Noleggio sociale assicurazione: è la parte della misura di cui si è parlato di meno ma che suscita più dubbi. Nel canone da 100 euro al mese non c’è solo la responsabilità civile obbligatoria, ci sono anche kasko, furto e incendio, atti vandalici, cristalli ed eventi naturali. Questo, infatti, quanto emerge dal testo della bozza di decreto attuativo su cui Quattroruote ha messo le mani. Un pacchetto del genere, comprato da privato su un’utilitaria nuova, viaggia tranquillamente sui 1.500 euro l’anno e in alcune province del Sud anche oltre. Il decreto attuativo, non ancora pubblicato in Gazzetta Ufficiale, stabilisce però anche le franchigie, conoscere perché sono quelle che rappresentano la maggior spesa in caso di incidente.
Sommario
Le coperture incluse e le franchigie previste
- RC Auto, con franchigia massima di 250 euro;
- furto e incendio, con franchigia pari al 10% del danno e comunque non superiore a 1.000 euro;
- kasko, con franchigia massima di 500 euro;
- atti vandalici e socio-politici;
- cristalli;
- eventi naturali.
A parte il caso di furto e incendio, in nessun altro caso la franchigia supera i 500 euro. Anche il fornitore delle coperture sarà scelto con una gara, quindi la compagnia assicurativa che gestirà tutte le auto della “flotta” oggi non si conosce.
Cos’è la franchigia sulle assicurazioni auto
Ma cosa significa franchigia? Se hai una RC con franchigia, se provochi un incidente la compagnia risarcisce comunque il danneggiato per intero, come sempre. La differenza è che poi si rivale su di te per la parte in franchigia, fino a 250 euro ad esempio. È un meccanismo che serve a responsabilizzare il conducente e a ridurre leggermente i costi dell’assicurazione.
Il vantaggio vero, comunque, è un altro: nel noleggio la classe di merito non è tua. Se hai un sinistro con colpa, non ti ritrovi il premio raddoppiato l’anno dopo come accadrebbe con una polizza personale, perché la polizza è intestata al gestore della flotta. Per un neopatentato o per chi ha una classe di merito rovinata da un incidente vecchio, questo da solo può valere più del canone a prezzo scontato.
Noleggio sociale assicurazione Kasko: 500 euro di franchigia
La copertura kasko è quella che paga i danni alla tua auto anche quando la colpa è tua e, solitamente, è la copertura che nessuno compra volentieri perché costa parecchio. Averla dentro un canone da 100 euro con una franchigia massima di 500 euro significa che il peggio che ti può capitare per una manovra sbagliata in un parcheggio o per una portiera rovinata è un esborso di 500 euro, non la riparazione da migliaia di euro che pagheresti con la tua macchina. La Kasko, infatti, include anche i danneggiamenti con colpa del conducente.
Su furto e incendio il conto è diverso e leggermente peggiore: la franchigia è il 10% del danno con un tetto di 1.000 euro. Se ti rubano l’auto e il danno è di 15 mila euro, il 10% significherebbe 1.500 euro ma, con l’introduzione del massimale, il “conto” da pagare è sempre e solo 1.000 euro.
Completano il quadro, poi, tre coperture che di solito si comprano a parte e che qui arrivano comprese: atti vandalici e socio-politici (utilissima a chi parcheggia in strada in città), la polizza cristalli che copre il parabrezza scheggiato in autostrada o segnato dalla grandine, e la polizza eventi naturali che protegge dai danni da grandine, alluvioni e caduta alberi, un rischio che negli ultimi anni in Italia ha smesso di essere teorico con l’intensificarsi dei fenomeni brevi ma violenti, specie durante l’estate.
Attenzione alle clausole di decadenza
Il noleggio sociale decade in caso di furto, incendio o perimento totale del veicolo successivo ai primi diciotto mesi di contratto, oppure in caso di due furti o se non paghi le franchigie. Significa che l’auto non viene sostituita.
Visto che i fondi sono pre-assegnati e limitati, sostituire l’auto a metà del noleggio sarebbe difficile, per questo nel decreto è stata inserita questa serie di clausole di decadenza. Ovviamente chi subisce un furto non ha colpa, a meno che non sia un truffatore, ma la misura serve per sensibilizzare la scelta del parcheggio e un minimo di attenzione in più all’auto che, essendo a noleggio appunto, non è di proprietà di chi la usa.
Altrettanto importante è la parte sul mancato pagamento delle franchigie. Se hai un sinistro e non paghi i 500 euro dovuti non ricevi solo un sollecito: perdi il diritto all’auto. Insieme alle altre cause di uscita dal programma, di cui ho parlato in questo articolo, le note “in piccolo” vanno lette e considerate attentamente. Una volta firmato, non si torna indietro e non si può accampare la solita scusa “ah, non pensavo che…”
Quanto valgono le garanzie accessorie
Facendo un conto a spanne, su un’utilitaria nuova, per un assicurato con classe di merito media in una provincia del Centro Italia, una RC con furto e incendio, kasko e le garanzie accessorie costa indicativamente tra 1.200 e 1.800 euro l’anno. Sono tra i 100 e i 150 euro al mese di sola assicurazione, cioè da soli il valore dell’intero canone del noleggio sociale. Se si aggiunge la manutenzione e il soccorso stradale, è facile capire perché la misura si regge su 50 milioni di fondi pubblici e non sul valore di mercato.
Per chi oggi guida un’auto vecchia con la sola RC obbligatoria, il salto di protezione è enorme in termini di assicurazioni accessorie. Insomma, sono coperture buone ma non illimitate e i soldi per le franchigie vanno tenuti da parte come si tiene da parte il fondo per gli imprevisti. Per tutti i dettagli, qui trovate la mia guida su come funziona il noleggio sociale.
Immagine di copertina creata tramita IA
